下面是小编为大家整理的个人外汇业务（全文）,供大家参考。
个人外汇业务 零售银行部
2010年11月
基本概念 • • 1、 个人外汇储蓄账户是办理经常项目 下非经营性外汇收支的账户，。
• 2、 个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、 个体工商户开立的用以办理经常项目 下经营性外汇收支的账户， 其开立、 使用和关闭按公司 账户管理， 具体操作参见《会计综合业务操作规程》 。
• 3、 个人外汇资本项目 账户是办理资本项目 下外汇收支的账户， 其开立、 资金汇入均应经外汇局核准。
基本概念 • • • • 基本概念 •
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华侨的问题 • 对于华侨的认定， 在开户业务中我们可以通过客户护照的签发机关进行判断， 并凭客户护照直接办理开户。
• 但在办理结售汇业务时， 认定一个人是否为华侨， 必须凭客户出具的永久居留证， 并要在外管局系统的备注栏将永久居留证号码进行备注。
小常识 • 境外永久居留证也叫 绿卡， 该证件有卡片形式的（例如加拿大的枫叶卡）
， 也有类似签证形式的（例如德国的绿卡）
。
如果由于语言问题无法识别该证件是否为绿卡， 可以请本支行了 解相关语言的同事代为翻译，也可以可以通过外网的翻译软件进行查询， 从而帮助我们判断该证件是否为绿卡。
外交人员的问题 • 驻华使领馆的外交人员可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》 《中华人民共和国外交部身份证》 在银行办理结购汇、 存取现钞业务， 且不受有关限额的限制， 但结购汇要录入个人结售汇管理系统。
录入时证件号码录入为外交身份证件号， 同时在备注栏注明¡° 外交人员¡±。
外管局系统录入规则 • • • 外管局系统录入规则 • • • • • •
• 姓名 拼音编码（大写组成）
：
第一个字用全拼， 第二到第四个取拼音的第一个字母。
如果姓名 多于四个字取姓名 的前四个汉字。
• 性别：
录入1或者2， 其中1男/2女 练习 一下 • 1、 赵明天， 男， 1977年5月 1日 出生， 证件号码：
炮字第2002163 • A197751ZHAOMT1
×
• 应为：
A19770501ZHAOMT1 • 2、 努尔姑丽吐尔迪， 女， 1980年12月 12日 出生， 证件号码：
炮字第1234567 • A19801212NUEGLTED2
×
• 应为：
A19801212NUEGL2 外管局系统录入规则 • • • • • 外管局系统录入规则 • • • • 外管局系统录入规则 • • • 应急预案 • 根据分行通知方可启 动应急预案， 在启 动应急预案期间应逐笔登记台帐， 系统恢复正常后48小时内补录外管局系统， 并在备注栏注明¡° 全国系统故障补录数据¡±。
同时将补录数据的笔数、 金额以及系统故障期间发现的问题以书面及邮件形式上报分行零售银行部。
• 具体文件参见招银京发【2008】
306号。
支行常见业务差错 • • • • • • 支行常见业务差错
• • • • • 支行常见业务差错 • • • • 支行常见业务差错 • • • • • • 支行常见业务差错 • • • •
疑难问题 • 1、 对于部分军人即有军人证又有居民身份证， 那么在结售汇时其使用不同证件就将拥有两个年度总额， 对于这种情况我行应如何处理？
• 答：
由于目 前军人证和居民身份证都是境内个人的结售汇业务的有效证件， 因此银行只要确认客户证件确为客户本人的有效性证件， 就应根据相应证件的录入规则在个人结售汇系统中进行录入。
对于此类客户拥有两个年度总额的问题， 我行会反馈给外管局， 但只要从外管政策上不改变两个证件均有效的现状， 该问题就无法避免。
疑难问题 • 2、 对于客户原来是境内居民， 后加入了 其他国家国籍变为了 境外居民， 如果其使用居民身份证已经使用了部分结售汇额度， 再使用境外护照办理结售汇， 应如何录入个人结售汇管理系统？
• 答：
按照客户新的境外护照录入。
• 同样的如果客户证件中途更换了 号码， 或发现某银行将客户证件规则录入错误， 经办员都也应按照客户新的、 正确的证件号码进行录入。
外汇存取现 存：
>5000， 身份证件、 经海关签章的《中华人民共和国海关进境 旅客行李物品申报单》 或本人原存款银行外币现钞提取单据办理 取：
>1 0000， 身份证件、 外汇局签章的《提取外币现钞备案表》
请回答下列问题
• • • • • • • • • • • • • • • • 小案例 • • 信用卡存现 • 1、 外币信用卡无卡还款是否需要客户本人或其直系亲属办理？
• 答：• （摘自 1999-2009年总行业务咨询指南）
• 2、 办理信用卡还款， 外币是否可以是现汇账户？
• 答：个人外币现钞携带证 • 1、 该业务可以他人代办， 代办时须提供本人及代办人的有效身份证件。
境内个人和境外个人均可申请办理。
• 2、 凭以下材料办理：
• （1）
客户外汇存款余额证明（直接拷贝我行系统中显示的客户外汇资金情况即可， 如果客户在该柜台刚刚办理过取现业务， 也可凭取现回单替代余额证明 ）
或购汇凭证,• （2）
客户本人护照或往来港澳通行证、 往来台湾通行证 • （3）
有效签证或签注 • 3、 我行开立的¡° 携带证¡±， 每张金额不可超过10000美元。
携带证自 签发之日 起30天内一次使用有效。
个人外币现钞携带证 • ¡° 携带证¡± 可补办， 但须凭外汇局的核准件办理补办手续。
• 如客户遗失¡° 携带证¡± ， 可由客户本人持开立时持有的证明材料到原签发网点申请补办。
经办员审核客
户提供证明材料与原留存材料无误后， 向客户出具《补办证明》 。
客户凭此《补办证明》 到外汇局申请并获取外汇局核准件。
经办员凭外汇局核准件补办《携带证》 并注明¡° 补办¡±字样。
支行疑难问题 • 1、 如客户信用卡账单欠款为5095.5， 由于我行无外币辅币， 是否可以为客户存入5096元。
• 答：
可以。
• 2、 取现回单是否有日 期限制？ 如果客户提供了 一张5年前的取现回单， 是否可以为客户办理存现。
• 答：
没有日 期限制， 可以为客户办理存现
请回答下列问题 • 1、 直系亲属指关系的人群？ 答：• 2、 办理直系亲属划转时， 需要提供哪些材料？ 答：• 3、 个人办理与其直系亲属外汇储蓄账户间资金划转时， 如两人分别在不同城市， 直系亲属的身份证件是否可以为复印件？ 答：
请回答下列问题 • 4、 下列哪些证明材料， 不可以作为直系亲属关系证明？ 独生子女证、 境外的结婚证、 境外的出生证、 街道出具的关系证明、 居委会出具的关系证明、 派出所出具的关系证明、 外地某公证处出具的关系证明、 中国驻某地大使馆出具的领事认证、 军队出具的关系证明、 某大型国有企业人事部出具的关系证明、 背面有父母、 配偶信息的台湾身份证、 户口本的户主为孩子的祖父母， 其父母、 叔伯与其本人都在该户口本内， 想证明其与其父母的关系。
• 答：• 5、 储蓄账户进行境内划转受限于本人和直系亲属账户间的规定， 使用于下列哪种情况？ 境内个人账户间划转、 境外个人账户间划转、 境内个人账户与境外个人账户间的划转 • 答：• 6、 境外个人账户间进行境内划转是否需要进行国际收支申报？
• 答：• 7、 境内个人账户与境外个人账户间的划转， 在进行申报时应由哪方进行申报？
• 答：• 8、 外币境内划转业务是否可以代办？
• 答：业务知识 • 在外管实施细则中¡° 境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。
¡±按跨境交易进行管理应如何理解？
• 答：业务知识 • • 小案例 • 某客户要给子女交学费， 因此给我行提供了 学校的账号和名 称， 要求从其本人的美元账户向该学校账户划转5000美元， 并请银行在备注栏注明¡° ***学费¡±， 请问银行是否可以受理？
支行常见业务差错 • • • • 国际收支申报 • 招银办发[2009]305 号文件有关要求：
• 境内非居民之间的实际交易性质进行申报：
， 交易性质按照其与 • （1）
受理付款人为我行境内非居民个人的外汇境内划转时， 经办行须， 以方便收款银行识别客户性质后通知收款人办理国际收支申报。
• （2）受理付款人为我行境内居民个人的外汇境内划转时， 应积极与付款人沟通并了解对方收款人性质，针对收款人为境内非居民（含境内非居民个人、 OSA 账户、 NRA 账户）， 应请付款人办理国际收支申报后再将款项划出。
交易附言中除需按原有规定描述该笔交易外， 还需首先 • （3）
受理收款人为我行境内居民个人的外汇境内划转时， 针对付款人为 OSA 账户、 NRA 账户、 非居民个人的业务， 我行须通知收款人办理国际收支申报后再将款项转入客户账户。
交易附言中除需按原有规定描述该笔交易外， 还需
国际收支申报 境外个人购买受托理财 • 境外个人是否可以购买境内商业银行发行的外币或人民币理财产品？
• 答：
在境内工作、 居住满1年的境外个人， 可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
•
1、 境内工作、 居住满1年的证明。
包括1年以上的雇佣合同、 单位工作证明、 居住证、 社保局核发的外籍员工就业证、 外事办核发的外籍专家证、 居委会证明、 护照上能够证明客户在境内工作或居住满1年的出入境记录， 以及其他能够证明客户在境内工作或居住满1年的有效证明。
2、 境内收入证明。
包括历年的工资发放清单、 有单位公章的历年收入证明、 理财产品赎回收入、 卖出B股收入、 其他能够证明客户有来源于境内的历年合法收入的有效证明。
境外个人购买受托理财 • 护照上能够证明客户在境内工作或居住满 1 年的出入境记录：
• 境内居住满一年， 是指在一年中在中国境内居住 365 日。
临时离境的， 不扣减日数。
前款所说的临时离境， 是指在一年中一次不超过 30 日或者多次累计不超过 90 日的离境。
•
业务知识 • 境内个人=结汇审查客户• 境外个人=结汇审查客户证明， 购汇审查客户证明 证明， 购汇审查客户证明 •
常见业务问题 • 一、 雇佣收入类 • 1、 境内个人因在境外就职， 取得大量外币， 现需办理超年度总额的结汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：常见业务问题 • 注：
• • 小常识：• • 2、 境外个人因在境内就职， 取得大量人民币， 现需办理购汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：
• • 二、 购房类 • 1、 境内个人需要购买境外房产， 现到银行办理超年度总额的购汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：• 2、 境外个人购买境内房产， 现到银行办理超年度总额的结汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：• • •
• • • • • 3、 境外个人出售境内房产， 现到银行办理超年度总额的购汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：• 4、 境内个人出售境外房产， 现到银行办理超年度总行的结汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：
• 三、 境外留学
• 境内个人因需要到境外自 费留学， 现到银行办理超年度总额的购汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：
• 四、 境外投资收益 • 境内个人因取得了 境外投资收益， 现需办理超年度总额的结汇， 需要提供哪些证明材料？
• 答：。
• 注：
投资收益在国际收支申报中， 虽然归属在经常项目 下， 但该项目 管理更倾向于资本项目 管理， 需要外
管局的批件。
• 五、 移民 • 移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前的境内财产对外转移。
• 申请人办理移民转移需向移民• 参考文件：
中国人民银行公告[2004]第16号《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法 》
• 移民转移必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额， 分步汇出。
首次可汇出金额不得超过全部申请转移财产的一半； 自 首次汇出满一年后， 可汇出不超过剩余财产的一半； 自 首次汇出满两年后， 可汇出全部剩余财产。
（对于金额较小的移民转移， 经批准后可一次性汇出。
）
全部申请转移财产在等值人民币20万元以下（含20万元）
的， 经批准后可一次性汇出。
• 申请人办理第二次（包括第二次）
以后资金汇出的， 需提交所在地外汇局向申请人出具的批准复函、 申请人前一次办理汇出时所在地外汇局核发的《资本项目 外汇业务核准件》 （以下简称¡° 核准件¡±）
， 向原批准地外汇局申请购汇、 汇出核准。
委托他人办理的， 还需提供代理人身份证明文件和经公证的委托代理协议。
回答下列问题 • 1、 境内个人结汇、 境外个人结汇、 境内个人购汇、 境外个人购汇， 这四项中哪个没有常规年度总额？
• 答：• 2、 下列哪种业务在办理后须将外币/人民币直接汇入交易对方的账户？ 境内个人结汇单笔等值5万美元后，境外个人结汇单笔等值5万美元后， 境内个人购汇单笔等值5万美元后， 境外个人购汇单笔等值5万美元后。
• 答：• 3、 目 前我行个人结售汇业务可以通过哪些渠道办理（ ）
？ 我行个人境外汇款业务可以通过哪些渠道办理（ ）
？ 网银大众版
网银专业版
自 助查询终端
电话银行语音服务
电话银行人工服务 • 答：• 4、 下列哪些情况需要留存客户身份证复印件：
• A、 通过个人外汇储蓄账户办理的结售汇业务 • B、 单笔金额在等值1000美元（含）
以下的现钞结售汇 • C、 单笔金额在等值1000美元以上的现钞结售汇
答：5、 因不符外汇管理政策、 经办员操作失误、 客户自 身原因等导致的结售汇冲账， 可能产生的汇兑收入/损失金额在人民币---------元以上须由----------审批后方可操作； 可能产生的汇兑收入/损失金额在人民币----------（含）元以下由----------审批后操作
• • 小案例 • 1、 客户持有10000美元现金， 想将其中5000美元存入本人一卡通美元账户内， 想将另外5000美元办理现...